प्रधानमंत्री आवास योजना: सरकारी घर योजना की पूरी गाइड

प्रधानमंत्री आवास योजना भारत का सबसे बड़ा घर बनाने वाला कार्यक्रम है — ₹8 लाख करोड़ से ऊपर की कोशिश, ताकि हर उस हक़दार परिवार को पक्का घर मिले जिसके पास अपना घर नहीं है। यह 2015-16 में शुरू हुई और 2024-29 तक बढ़ा दी गई है। यह दो धाराओं में चलती है: गाँव के परिवारों के लिए PMAY-ग्रामीण (PMAY-G) और शहरी लाभार्थियों के लिए PMAY-शहरी (PMAY-U)। दोनों मिलकर सरकार के “सबके लिए आवास” मिशन का असली ढाँचा बनाते हैं।

UPSC के लिहाज़ से यह योजना कई पेपरों को छूती है — कल्याणकारी योजनाएँ (GS-2), ग़रीबी और शहरीकरण (GS-1), राजकोषीय संघवाद, और DBT का ढाँचा। आपको दोनों पंख पता होने चाहिए, लाभार्थी कैसे चुने जाते हैं, सब्सिडी कैसे काम करती है, और अब तक की प्रगति के आँकड़े क्या कहते हैं।

PMAY-ग्रामीण: गाँवों का आवास कार्यक्रम

पृष्ठभूमि और शुरुआत

PMAY-G से पहले गाँवों का आवास कार्यक्रम इंदिरा आवास योजना (IAY) कहलाता था, जो 1985 से 2016 तक चला। IAY में गंभीर गड़बड़ियाँ थीं: लाभार्थी चुनने में पारदर्शिता नहीं थी, घरों की क्वालिटी ख़राब थी, और प्रति घर मदद बहुत कम थी (मैदानी इलाक़ों में ₹70,000)। नियंत्रक एवं महालेखापरीक्षक (CAG) ने बार-बार अनियमितताएँ पकड़ीं।

नवंबर 2016 में PMAY-G ने IAY की जगह ली, और तीन बड़े बदलाव किए:

• लाभार्थी चुनने का काम पंचायत की मर्ज़ी से हटकर सामाजिक-आर्थिक और जाति जनगणना (SECC) 2011 के आँकड़ों पर आ गया
• प्रति घर मिलने वाली रकम काफ़ी बढ़ा दी गई
• पैसा DBT से सीधे आधार से जुड़े बैंक खाते में जाने लगा

PMAY-G के लक्ष्य

PMAY-G में प्रति घर कितना पैसा मिलता है

हर घर के लिए मिलने वाली रकम इलाक़े के हिसाब से बदलती है:

इसके ऊपर, लाभार्थी को निर्माण की मज़दूरी के लिए MGNREGA की 90–95 दिन की मज़दूरी मिल सकती है, स्वच्छ भारत मिशन के तहत शौचालय (₹12,000), और जल जीवन मिशन के तहत पीने के पानी का कनेक्शन — यानी कुल मदद उस मुख्य आँकड़े से कहीं ज़्यादा बैठती है।

PMAY-G में लाभार्थी कैसे चुने जाते हैं

योजना का यह हिस्सा UPSC में सबसे ज़्यादा पूछा जाता है। चुनाव तीन परतों में होता है:

पहला क़दम — SECC 2011 से बाहर करना: जिन परिवारों पर कोई भी “बाहर करने वाली शर्त” लागू होती है, वे सूची से बाहर हो जाते हैं (मोटर गाड़ी, सरकारी नौकरी, आयकर देने वाले, तीन या उससे ज़्यादा कमरों का पक्का घर)।

दूसरा क़दम — अपने आप शामिल होना: जिन परिवारों पर “ऑटो-इनक्लूज़न” की शर्तें लागू होती हैं (न ज़मीन न छत, हाथ से मैला ढोने वाले, बंधुआ मज़दूर, विशेष रूप से कमज़ोर जनजातीय समूह), वे प्राथमिकता सूची में सबसे ऊपर रहते हैं।

तीसरा क़दम — अभाव के हिसाब से क्रम: बाक़ी बचे SECC में दर्ज ग़रीब परिवारों में क्रम अभाव के अंकों से तय होता है — जिस परिवार पर जितने ज़्यादा अभाव के संकेतक लागू होते हैं (कोई पढ़ा-लिखा बालिग़ नहीं, SC/ST, 16–59 साल का कोई पुरुष नहीं, महिला मुखिया वाला परिवार), उसके अंक उतने ज़्यादा और नंबर उतना पहले।

ग्राम सभा की जाँच: आख़िरी सूची ग्राम सभा के सामने रखी जाती है, जो SECC में छूट गए सचमुच ग़रीब परिवारों को जोड़ सकती है। यह एक बहुत ज़रूरी सुरक्षा कवच है।

PMAY-G की प्रगति

2025 की शुरुआत तक चरण I और चरण II के मूल लक्ष्य काफ़ी हद तक पूरे हो चुके थे। 2016 से अब तक PMAY-G के तहत 2.55 करोड़ से ज़्यादा घर बन चुके हैं। 2024-29 के लिए 2 करोड़ और घरों वाला नया चरण चल रहा है।

PMAY-शहरी: शहरों का आवास कार्यक्रम

शहरी आवास को अलग से क्यों देखना पड़ता है

शहरीकरण एक अलग तरह की मुश्किल खड़ी करता है। शहरों में ज़मीन बहुत महँगी है। झुग्गी बस्तियों में 6 करोड़ से ज़्यादा लोग रहते हैं। शहरी ग़रीबों में कई तरह के आय वर्ग आते हैं — फुटपाथ पर सोने वालों से लेकर उन निम्न-मध्यवर्गीय परिवारों तक जो बाज़ार भाव पर घर नहीं ख़रीद सकते।

जून 2015 में शुरू हुई PMAY-U इस मुश्किल को चार वर्टिकल (पहुँचाने के चार रास्ते) से हल करती है, और हर वर्टिकल एक अलग तबक़े के लिए बना है।

PMAY-U की चार वर्टिकल

क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम (CLSS)

सबसे ज़्यादा इस्तेमाल होने वाली वर्टिकल CLSS ही है। यह हक़दार आय वर्गों को होम लोन पर ब्याज सब्सिडी देती है:

सब्सिडी शुरू में ही लोन खाते में जमा कर दी जाती है, जिससे EMI का बोझ घट जाता है। माँग ज़्यादा होने की वजह से MIG के लिए CLSS कई बार बढ़ाई गई। लेकिन ध्यान रखिए: शुरुआती स्कीम बंद होने के बाद मार्च 2021 में MIG वर्गों के लिए CLSS बंद कर दी गई; PMAY-U 2.0 की नीतिगत चर्चा में सिर्फ़ EWS/LIG ही चालू रहे।

PMAY-U 2.0

अगस्त 2024 में सरकार ने PM आवास योजना-शहरी 2.0 का ऐलान किया, जिसका लक्ष्य पाँच साल (2024-29) में 1 करोड़ और शहरी घर बनाना है और ख़र्च ₹2.30 लाख करोड़ रखा गया है। नए चरण में EWS/LIG के लिए CLSS, BLC और AHP घटक बने हुए हैं। झुग्गीवासियों के लिए ISSR भी चालू है।

PMAY-U की प्रगति

मूल PMAY-U (2015-2022) चरण के तहत 2024 तक 1.18 करोड़ से ज़्यादा घर मंज़ूर हुए, 88 लाख से ज़्यादा का काम शुरू हुआ, और 70 लाख से ज़्यादा पूरे हो गए। मंज़ूर घरों के हिसाब से सबसे आगे महाराष्ट्र, आंध्र प्रदेश, तमिलनाडु और मध्य प्रदेश हैं।

पात्रता: PMAY किसे मिलता है?

PMAY-G की पात्रता

• परिवार का नाम SECC 2011 के आँकड़ों में घर से वंचित के तौर पर होना चाहिए
• पहले से कोई पक्का घर न हो (कंक्रीट/ईंट की दीवार और छत वाला स्थायी निर्माण)
• पहले किसी सरकारी आवास योजना का फ़ायदा न लिया हो
• ग्राम सभा सूची पर मुहर लगाती है

PMAY-U की पात्रता

• भारत का नागरिक हो
• लाभार्थी परिवार (पति-पत्नी + बिन ब्याहे बच्चे) के पास भारत में कहीं भी पक्का घर न हो
• EWS परिवार: सालाना आय ₹3 लाख तक
• LIG परिवार: सालाना आय ₹3–6 लाख
• EWS/LIG वर्ग में घर महिला के नाम या साझा नाम पर होना ज़रूरी है (प्रॉपर्टी पर औरत का नाम चढ़ना चाहिए)
• CLSS का फ़ायदा सिर्फ़ पहली बार घर ख़रीदने वाले को

दोनों पर लागू शर्तें

• एक परिवार, एक फ़ायदा: कोई परिवार PMAY-G और PMAY-U दोनों नहीं ले सकता
• आधार ज़रूरी है: PMAY-G के लाभार्थी को आधार नंबर देना होगा; PMAY-U के CLSS में भी यह चाहिए
• दोहरा फ़ायदा नहीं: अगर परिवार पहले IAY या राजीव आवास योजना का फ़ायदा ले चुका है, तो वह इसमें नहीं आता

सब्सिडी और पैसे का ढाँचा

PMAY-G में पैसा कौन देता है

बड़ा हिस्सा केंद्र देता है, लेकिन राज्यों को अपना हिस्सा वक़्त पर छोड़ना पड़ता है। राज्यों की देरी अक्सर निर्माण को धीमा करने वाली सबसे आम अड़चन रही है।

PMAY-U की फंडिंग (AHP घटक)

राज्य सरकारों और निजी डेवलपरों के साथ साझेदारी में हर EWS घर पर केंद्र की मदद ₹1.5 लाख।

पैसा कैसे आता है — PMAY-G

पैसा किस्तों में निकलता है और हर किस्त निर्माण के एक चरण से जुड़ी होती है:

• पहली किस्त: मंज़ूरी मिलते ही (मैदानी इलाक़ों में ₹40,000)
• दूसरी किस्त: नींव और प्लिंथ लेवल पूरा होने पर (₹50,000)
• तीसरी किस्त: छत का लेवल पूरा होने पर (₹30,000 + बची रकम)

सारा पैसा DBT से सीधे लाभार्थी के आधार से जुड़े बैंक खाते में जाता है। हर चरण पर AwaasSoft/AwaasApp के ज़रिए जियो-टैग की गई तस्वीरें अपलोड होती हैं, ताकि अगली किस्त निकलने से पहले काम की जाँच हो सके। इससे पैसे का दूसरी जगह चले जाना काफ़ी घट गया है।

PMAY में तकनीक

तकनीक PMAY के डिज़ाइन के बीचोंबीच है — और UPSC अक्सर यही पूछता है।

AwaasSoft और AwaasApp

AwaasSoft PMAY-G का वेब आधारित मैनेजमेंट इन्फ़ॉर्मेशन सिस्टम है। यह हर मंज़ूर घर पर नज़र रखता है — लाभार्थी का ब्योरा, आधार से जुड़ाव, बैंक खाता, पैसे की किस्तें, और जियो-टैग तस्वीरों से निर्माण की प्रगति।

AwaasApp वह मोबाइल ऐप है जिससे फ़ील्ड अधिकारी हर चरण पर जियो-टैग तस्वीरें अपलोड करते हैं। तस्वीरों पर वक़्त और GPS दोनों दर्ज रहते हैं, इसलिए काम की झूठी तस्वीर चढ़ाना मुश्किल हो जाता है।

SECC 2011 — पूरी योजना की रीढ़

सामाजिक-आर्थिक और जाति जनगणना 2011 ही PMAY-G का लाभार्थी डेटाबेस है। इसमें गाँव के सारे परिवारों का सर्वे हुआ और अभाव के 13 पैमाने दर्ज किए गए। सात बिंदुओं वाला अपने आप बाहर करने का फ़िल्टर और पाँच बिंदुओं वाली अभाव-अंक व्यवस्था इसी SECC डेटा से निकली।

UPSC के लिए SECC 2011 इसलिए मायने रखता है: इसने सिफ़ारिश और रसूख़ वाले चुनाव की जगह आँकड़ों पर टिकी पारदर्शी प्रक्रिया ला दी। ग्राम सभा अब भी सुधार का काम करती है, लेकिन पहली छँटाई एल्गोरिदम करता है।

PMAY-G बनाम PMAY-U: बड़े फ़र्क़

सबके लिए आवास: नीतिगत पृष्ठभूमि

प्रधानमंत्री आवास योजना आवास के अधिकार और शहरी विकास के एक बड़े ढाँचे के भीतर बैठती है:

• संविधान का अनुच्छेद 21 — जीवन के अधिकार में अदालतों ने छत के अधिकार को भी शामिल माना है
• राष्ट्रीय आवास नीति झुग्गीवासियों के लिए बसाहट की सुरक्षा पर ज़ोर देती है
• भारत में शहरी घरों की कमी क़रीब 1.87 करोड़ यूनिट (2022) आँकी गई है, जिसका ज़्यादातर हिस्सा EWS/LIG तबक़े का है
• गाँवों में घरों की कमी बिहार, UP, MP, राजस्थान और झारखंड जैसे राज्यों में सबसे ज़्यादा है

इस योजना का महिला सशक्तीकरण वाला पहलू भी बड़ा है। PMAY के घर पर महिला का मालिकाना हक़ ज़रूरी होना (या साझा मालिकाना) का मतलब है कि करोड़ों औरतों को पहली बार प्रॉपर्टी पर काग़ज़ी हक़ मिला है — महिला सशक्तीकरण पर UPSC के जवाब में यह एक मज़बूत बिंदु है।

अमल में आने वाली दिक़्क़तें

शहरों में ज़मीन की कमी

ISSR (झुग्गी का पुनर्विकास) उसी जगह की ज़मीन पर टिका है — यानी उसी झुग्गी की ज़मीन पर नए घर बनाना। लेकिन मुंबई, दिल्ली और हैदराबाद जैसे शहरों में झुग्गी की ज़मीन पर विवाद है, उस पर क़ानूनी अड़चनें हैं, या उस पर कई एजेंसियों का क़ब्ज़ा है। इसी वजह से ISSR सबसे धीमी वर्टिकल बन गई है।

लाभार्थी की तैयारी और जेब

ब्याज सब्सिडी के बावजूद कम आय वाले परिवारों पर EMI का बोझ भारी पड़ता है। कई EWS/LIG परिवार बैंक से लोन लेने की शर्तें ही पूरी नहीं कर पाते। BLC में घरों की क्वालिटी अक्सर मानक से नीचे रह जाती है, क्योंकि महँगे शहरों में ₹1.5 लाख की केंद्रीय सब्सिडी दूर तक नहीं चलती।

राज्यों की क्षमता

आवास राज्य का विषय है (सातवीं अनुसूची, सूची II)। केंद्र की योजनाओं को लागू राज्य ही करते हैं। जिन राज्यों के शहरी निकाय कमज़ोर हैं — कम स्टाफ़, कम पैसा — वहाँ घर मंज़ूर करना और पूरा कराना दोनों धीमे चलते हैं। आंध्र प्रदेश और तेलंगाना का प्रदर्शन अच्छा रहा है; कई पूर्वोत्तर राज्यों में पूरे हुए घरों की दर कम है।

SECC का पुराना पड़ जाना

SECC 2011 का डेटा अब 14 साल से भी पुराना है। 2011 के बाद बने कई सचमुच ग़रीब परिवार (नए शादीशुदा जोड़े, बिना ज़मीन वाले प्रवासी) SECC में हैं ही नहीं। इसी से PMAY-G में लोग छूट जाते हैं।

संबंधित: MGNREGA — महात्मा गांधी रोज़गार गारंटी क़ानून संबंधित: जल जीवन मिशन और गाँवों में पानी की सप्लाई

UPSC के लिए मुख्य तथ्य

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